3 секрета управления личными финансами

​​​3 секрета управления финансами Хочу вас обрадовать, но никто и ничто не может руководить вашими финансами — как ВЫ САМИ! Существуют 3 фундаментальных правила, которые позволят вам оставаться в безопасности в финансовом плане. Эти правила не требуют сверхъестественных усилий или глубоких экономических знаний, но их последовательное применение способно трансформировать ваше финансовое благополучие.

1⃣ Баланс «Доходы/Расходы». Ваша задача контролировать баланс доходов и расходов. И важно помнить, чтобы ваши доходы были значительно выше, чем ваши расходы. Долги вам будут не страшны и большие расходы тоже! Этот принцип является краеугольным камнем финансовой стабильности. Если ваши расходы превышают доходы, вы неизбежно попадаете в долговую яму, откуда выбраться становится всё сложнее. Поддержание положительного баланса означает, что у вас остается «свободное» средство, которое можно направить на сбережения, инвестиции или создание «подушки безопасности».

📊 Что для этого нужно делать? Очень просто – установите в своем мобильном любое приложение по финансам, которое поможет вам вбивать такие данные. Оно облегчит вам контроль ваших денег. И в конце месяца вы сможете произвести тотальный отчёт по ним. И вы увидите в балансе или в дисбалансе находятся ваши деньги. Существует множество удобных и интуитивно понятных приложений, таких как CoinKeeper, Zenmoney, Дзен-мани, или даже простые электронные таблицы, которые можно настроить под свои нужды. Главное — регулярность. Записывайте каждую трату, даже самую незначительную. Это позволит вам увидеть, куда на самом деле уходят ваши деньги, и выявить «черные дыры» в бюджете. Например, вы можете обнаружить, что тратите значительные суммы на кофе навынос, спонтанные покупки или подписки, которыми не пользуетесь. Осознание этих трат – первый шаг к их оптимизации. Как только вы начнёте считать доходы и расходы — ваша ситуация значительно улучшится. Вы сможете принимать более осознанные решения о том, на что тратить деньги, и начнете видеть, как ваши сбережения растут.

2⃣ Диверсификация. Ваша задача состоит в том, чтобы построить свой финансовый план таким образом, чтобы вы распределили свои золотые яйца по разным корзинам. Вы можете иметь ваши деньги в облигациях, в акциях, недвижимости, наличными, на обезличенных металлических счётах и во многих других инвестиционных инструментах. В моей картине мира существуют 11 таких инструментов, и я распределяю свои деньги по этим направлениям. Диверсификация – это не просто модное слово, это жизненно важная стратегия для снижения рисков. Никогда не кладите все яйца в одну корзину, потому что если корзина упадет, вы потеряете все. В финансовом мире это означает, что не стоит вкладывать все свои средства в один вид актива. Если вы инвестируете только в акции одной компании, и эта компания обанкротится, вы потеряете всё. Если вы держите все деньги наличными, они обесцениваются из-за инфляции.

Если у вас нет своего капитала, тогда начните постепенно собирать его. Распределяйте капитал по рискам:

• низкий;
• средний;
• высокий.

Обязательно следите за степенью риска своих инструментов. Мы об этом ещё поговорим. Начать можно с малого. Например, открыть накопительный счет с небольшим процентом, купить государственные облигации с низким риском, или даже начать с небольших инвестиций в ETF (биржевые инвестиционные фонды), которые уже сами по себе диверсифицированы. По мере роста вашего капитала, вы можете рассматривать более рискованные, но потенциально более доходные инструменты, такие как акции отдельных компаний, недвижимость или альтернативные инвестиции. Важно помнить, что чем выше потенциальная доходность, тем выше, как правило, и риск. Поэтому распределение капитала по разным уровням риска позволяет создать сбалансированный портфель, который соответствует вашей толерантности к риску и вашим финансовым целям.

3⃣ Процесс накопления. Как только вы получили какие-то деньги, сразу же отложите 10 %. Об этом великолепно написано в книге «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клэйсона. Обязательно её прочтите. Откладывайте 10 % от дохода, даже если ваш доход ещё совсем небольшой, вскоре вы увеличите свой капитал и свои накопления. И вся вселенная будет направлять в вашу сторону больше денег. Этот принцип, известный как «заплати сначала себе», является мощным инструментом для создания богатства. Вместо того, чтобы тратить все, что заработали, и откладывать то, что осталось (часто ничего), вы сначала откладываете определенный процент, а затем уже распоряжаетесь оставшимися средствами. Это создает привычку к сбережению и гарантирует, что ваши накопления будут расти независимо от размера вашего дохода.

Здесь задача такова — защищать ваши деньги от самого себя. 😉 Это означает, что накопленные средства должны быть «защищены» от импульсивных трат. Лучший способ сделать это – перевести их на отдельный счет, который не так легкодоступен для повседневных расходов, например, на долгосрочный депозит или инвестиционный счет. Автоматизация этого процесса – еще один эффективный шаг. Настройте автоматический перевод 10% от вашей зарплаты на сберегательный или инвестиционный счет сразу после ее поступления. Таким образом, вы даже не увидите этих денег на основном счету, и соблазн потратить их будет значительно меньше. Со временем, эти регулярные отчисления будут накапливаться, создавая существенный капитал, который можно использовать для достижения ваших долгосрочных финансовых целей, будь то покупка жилья, образование детей, комфортная пенсия или финансовая независимость.

Если этот пост был полезен для вас — оставляйте комментарии и поделитесь этим постом со своими коллегами. С пользой для вас — канал .©️Станислав Санников #полезность_санников