Инвестиции для начинающих: куда вложить деньги (The Ultimate Guide)
I. Понимание оснований инвестиций
Прежде чем погрузиться в конкретные инвестиционные варианты, очень важно понять фундаментальные принципы, которые регулируют мир инвестиций. Игнорирование этих основных концепций сродни плаванию на корабле без компаса, что приводит к потенциальным финансовым обломкам.
А. Что инвестирует?
Инвестирование — это акт распределения ресурсов, обычно денег, с ожиданием получения будущего дохода или прибыли. Это отличается от сбережений, что приоритет безопасности и ликвидности, часто за счет значительного роста. Инвестирование включает в себя принятие некоторого уровня риска в стремлении к более высокой прибыли. По сути, это заставляет ваши деньги работать на вас, позволяя им со временем расти.
Б. Зачем инвестировать?
Основная мотивация инвестирования — это создание богатства и достижения финансовых целей. Эти цели могут варьироваться от пенсионного планирования и финансирования образования детей до покупки дома или просто достижения финансовой независимости. Инфляция разрушает покупательную способность денег, проводимой на сберегательных счетах. Инвестирование, когда это сделано разумно, стремится опережать инфляцию и увеличить ваше настоящее богатство. Более того, инвестирование может привести к пассивным потокам доходов, предоставляя дополнительный источник дохода или даже позволяя до раннего выхода на пенсию.
C. Риск против возврата:
Краеугольным камнем теории инвестиций является связь между риском и доходностью. Как правило, более высокая потенциальная доходность связана с более высоким уровнем риска. И наоборот, инвестиции с более низким риском обычно предлагают более низкую доходность. Это не абсолютная гарантия, а статистическая тенденция. Понимание вашей толерантности к риску имеет первостепенное значение для выбора соответствующих инвестиций. Вы чувствуете себя комфортно с возможностью потерять часть ваших инвестиций в обмен на потенциал значительного успеха? Или вы расставляете приоритеты в сохранении капитала, прежде всего?
D. Time Horizon:
Ваш инвестиционный горизонт существенно влияет на вашу инвестиционную стратегию. Более длительный временный горизонт, такой как десятилетия до выхода на пенсию, позволяет вам использовать большую волатильность рынка рисков и погоды. Краткие временные горизонты, такие как экономия для авансового платежа в доме в течение нескольких лет, требуют более консервативного подхода с инвестициями с более низким риском.
E. Диверсификация:
Диверсификация — это метод управления рисками, который включает в себя распространение инвестиций по различным классам активов, отраслей и географическим регионам. Это уменьшает влияние любых отдельных инвестиций, работающих плохо на ваш общий портфель. Поставление «не кладите все яйца в одну корзину» идеально инкапсулирует принцип диверсификации. Соотношение между активами является ключевым. Инвестирование в активы, которые имеют тенденцию двигаться в противоположных направлениях, может еще больше снизить риск.
F. Сила соединения:
Соединение — это процесс получения прибыли от ваших первоначальных инвестиций, а затем заработать доход от этих доходов. Со временем соединение может значительно ускорить накопление богатства. По сообщениям, Альберт Эйнштейн назвал «восьмое чудо света». Чем дольше ваш инвестиционный горизонт, тем значительнее влияние соединения. Реинвестирование дивидендов и прироста капитала имеет решающее значение для максимизации преимуществ соединения.
Г. Инвестиционные цели:
Ясно определение ваших инвестиционных целей имеет важное значение для разработки последовательной инвестиционной стратегии. Для чего вы сохраняете? Когда вам понадобятся деньги? Какой риск вы готовы взять? На эти вопросы нужно ответить, прежде чем вы начнете инвестировать. Различные цели требуют различных инвестиционных подходов. Например, сохранение для выхода на пенсию обычно включает в себя долгосрочный, диверсифицированный портфель, в то время как экономия для краткосрочной цели может потребовать более консервативного подхода.
H. Осуществление:
Прежде чем инвестировать в какой -либо активы, крайне важно провести тщательную проверку. Это включает в себя исследование инвестиций, понимание его рисков и оценку его потенциальной прибыли. Не полагайтесь исключительно на советы других; Сделайте свое собственное исследование и принимайте обоснованные решения. Используйте авторитетные источники информации, такие как веб -сайты финансовых новостей, отчеты об инвестиционных исследованиях и финансовая отчетность компании.
II Инвестиционные варианты для начинающих
Теперь давайте рассмотрим различные варианты инвестиций, подходящие для начинающих, изучая их характеристики, риски и потенциальные доходности.
А. Акции:
Акции, также известные как акции, представляют собственность в компании. Когда вы покупаете акцию, вы становитесь акционером, имеющим право на часть прибыли и активов компании.
- Характеристики: Акции предлагают потенциал для высокой доходности, но также несут более высокий уровень риска по сравнению с другими классами активов. Цены на акции могут значительно колебаться в зависимости от эффективности компании, экономических условий и настроений инвесторов.
- Риски: Основным риском, связанным с акциями, является потенциал для потери капитала. Цены на акции могут снизиться, и компании могут даже обанкротиться, что приведет к полной потере инвестиций.
- Потенциальная доходность: Исторически, акции превзошли другие классы активов в долгосрочной перспективе. Однако прошлые результаты не свидетельствуют о будущих результатах.
- Как инвестировать: Вы можете инвестировать в акции непосредственно, покупая отдельные акции компаний через брокерский счет. В качестве альтернативы, вы можете инвестировать в взаимные инвестиционные фонды или фонды обмена (ETF), которые обеспечивают диверсификацию в корзине акций.
- Типы акций:
- Рост запасов: Компании, которые, как ожидается, будут расти более высокими темпами, чем общий рынок.
- Стоимость акций: Компании, которые недооценены рынком, часто торгуются со скидкой на их внутреннюю стоимость.
- Дивидендные запасы: Компании, которые выплачивают часть своей прибыли акционерам в виде дивидендов.
- Акции с большой капитализацией: Акции крупных, устоявшихся компаний с рыночной капитализацией в миллиарды долларов.
- Акции с небольшим капитализацией: Акции небольших компаний с рыночной капитализацией миллионов долларов.
Б. Облигации:
Облигации представляют долг. Когда вы покупаете облигацию, вы по сути предоставляете деньги правительству или корпорации. В свою очередь, заемщик обещает выплатить вам проценты (купонные платежи) в течение указанного периода и погасить основную сумму (стоимость лица) при погашении.
- Характеристики: Облигации, как правило, считаются менее рискованными, чем акции, но предлагают более низкую потенциальную прибыль. Цены на облигации обратно связаны с процентными ставками. Когда процентные ставки растут, цены на облигации имеют тенденцию падать, и наоборот.
- Риски: Основными рисками, связанными с облигациями, являются риск процентных ставок, кредитный риск (риск того, что заемщик будет дефолт) и риск инфляции (риск того, что инфляция разрушает покупательную способность ваших инвестиций).
- Потенциальная доходность: Доходность облигаций обычно ниже, чем доходность акций, но может обеспечить стабильный поток дохода и диверсификацию портфелю.
- Как инвестировать: Вы можете инвестировать в облигации непосредственно, покупая индивидуальные облигации через брокерский счет. В качестве альтернативы вы можете инвестировать в взаимные фонды облигаций или ETF, которые обеспечивают диверсификацию в корзине облигаций.
- Типы облигаций:
- Государственные облигации: Облигации, выпущенные национальными правительствами.
- Корпоративные облигации: Облигации, выпущенные корпорациями.
- Муниципальные связи: Облигации, выпущенные государственными и местными органами власти.
- Высокодоходные связи (нежелательные облигации): Облигации, выпущенные компаниями с более низкими кредитными рейтингами, предлагая более высокую доходность, но также несут более высокий риск.
- Казначейские ценные бумаги, защищенные от казначейства (советы): Облигации, которые индексируются для инфляции, защищая инвесторов от эрозии покупательной способности.
C. взаимные фонды:
Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные транспортные средства, которые собирают деньги от нескольких инвесторов для инвестирования в диверсифицированный портфель акций, облигаций или других активов. Профессиональные управляющие фондами управляют взаимными фондами, принимая инвестиционные решения от имени инвесторов фонда.
- Характеристики: Веб -фонды предлагают мгновенную диверсификацию и профессиональное управление. Тем не менее, они также поставляются с комиссиями, включая плату за управление (коэффициент расходов) и потенциальные продажи.
- Риски: Риски, связанные с взаимными фондами, зависят от базовых активов в портфеле фонда. Акционные взаимные фонды несут более высокий риск, чем взаимные фонды облигаций.
- Потенциальная доходность: Возврат взаимных фондов варьируется в зависимости от инвестиционной стратегии фонда и рыночных условий.
- Как инвестировать: Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды через брокерский счет или непосредственно через компанию фонда.
- Типы взаимных фондов:
- Запасы взаимных фондов: Инвестировать в основном в акции.
- Бонда взаимные фонды: Инвестировать в первую очередь в облигации.
- Сбалансированные взаимные фонды: Инвестировать в сочетание акций и облигаций.
- Индексные фонды: Отслеживайте конкретный рыночный индекс, такой как S & P 500.
- Активно управляемые фонды: Менеджеры фондов активно принимают инвестиционные решения, чтобы попытаться превзойти рынок.
- Секторные фонды: Сосредоточьтесь на инвестициях в конкретный сектор экономики, такой как технология или здравоохранение.
D. Обменные фонды (ETFS):
ETF аналогичны взаимным фондам, но торгуют на фондовых биржах, таких как отдельные акции. ETF предлагают диверсификацию и низкие коэффициенты расходов, что делает их популярным выбором для начинающих.
- Характеристики: ETF предлагают диверсификацию, низкие коэффициенты расходов и гибкость внутридневной торговли.
- Риски: Риски, связанные с ETF, зависят от базовых активов в портфеле ETF.
- Потенциальная доходность: Возврат ETF варьируется в зависимости от инвестиционной стратегии ETF и рыночных условий.
- Как инвестировать: Вы можете инвестировать в ETF с помощью брокерского счета.
- Типы ETF:
- Index etfs: Отслеживайте конкретный рыночный индекс.
- Сектор ETF: Сосредоточьтесь на инвестициях в конкретный сектор экономики.
- Связанные ETF: Инвестировать в первую очередь в облигации.
- Товарные ETF: Отслеживайте цену конкретного товара, такого как золото или нефть.
- Валютные ETF: Отслеживать значение определенной валюты.
E. недвижимость:
Инвестирование в недвижимость включает в себя покупку недвижимости с целью получения дохода или оценки капитала.
- Характеристики: Недвижимость может обеспечить ощутимый активы и потенциальный поток дохода посредством дохода от аренды. Тем не менее, это также требует значительного капитала, управления усилиями и менее ликвидна, чем другие инвестиции.
- Риски: Риски, связанные с недвижимостью, включают амортизацию имущества, риск вакансий (трудности с поиском арендаторов) и неожиданный ремонт.
- Потенциальная доходность: Возврат на недвижимость может быть получена от дохода от аренды, повышения капитала и налоговых льгот.
- Как инвестировать: Вы можете инвестировать в недвижимость непосредственно, покупая недвижимость. В качестве альтернативы, вы можете инвестировать в инвестиционные трасты в области недвижимости (REIT), которые являются публично торговыми компаниями, которые владеют и управляют недвижимостью, получающей доход.
- Типы инвестиций в недвижимость:
- Жилые свойства: Дома, квартиры и кондоминиумы на одну семью.
- Коммерческие свойства: Офисные здания, торговые места и промышленные объекты.
- REIT (инвестиционные фонды недвижимости): Компании, которые владеют и управляют доходом, получающей недвижимость.
- Краудфандинг: Платформы, которые позволяют инвесторам объединять деньги для инвестиций в проекты в сфере недвижимости.
Ф. Криптовалюта:
Криптовалюты — это цифровые или виртуальные валюты, которые используют криптографию для безопасности. Биткойн-самая известная криптовалюта.
- Характеристики: Криптовалюты являются очень нестабильными и спекулятивными инвестициями. Они предлагают потенциал для высокой доходности, но также несут значительный риск потери.
- Риски: Риски, связанные с криптовалютами, включают волатильность цен, нарушения безопасности и регулирующую неопределенность.
- Потенциальная доходность: Доходность криптовалюты была очень нестабильной, с потенциалом как значительных прибылей, так и для потерь.
- Как инвестировать: Вы можете инвестировать в криптовалюты с помощью криптовалютных обменов.
- Важные соображения: Из -за высокого риска крайне важно инвестировать только то, что вы можете позволить себе потерять. Проведите тщательное исследование перед инвестированием в любую криптовалюту. Понять технологию и связанные с этим риски.
G. Сертификаты депозита (CDS):
CD — это сроки сроков, предлагаемые банками и кредитными союзами. Вы вкладываете фиксированную сумму денег на определенный период, а банк платит вам фиксированную процентную ставку.
- Характеристики: CDS-это инвестиции с низким риском, которые предлагают фиксированную процентную ставку. Тем не менее, ваши деньги заблокированы для срока действия компакт -диска, и вы можете понести штрафы за раннее снятие средств.
- Риски: Первичным риском, связанным с CDS, является риск инфляции, поскольку фиксированная процентная ставка может не идти в ногу с инфляцией.
- Потенциальная доходность: Доходность CD обычно ниже, чем в запасе или доходности облигаций, но предлагает безопасную и предсказуемую доходность.
- Как инвестировать: Вы можете инвестировать в компакт -диски через свой банк или кредитный союз.
H. Высокие сберегательные счета:
Высокодоходные сберегательные счета предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета. Они являются безопасным и жидким вариантом для краткосрочных целей сбережений.
- Характеристики: Высокодоходные сберегательные счета-это инвестиции с низким уровнем риска и жидкости. Вы можете легко получить доступ к своим деньгам, и ваши депозиты обычно застрахованы правительством.
- Риски: Первичным риском, связанным с высокодоходными сберегательными счетами, является риск инфляции, поскольку процентная ставка может не идти в ногу с инфляцией.
- Потенциальная доходность: Высокодоходные сберегательные счета предлагают более высокую доходность, чем традиционные сберегательные счета, но более низкие доходности, чем акции или облигации.
- Как инвестировать: Вы можете открыть высокодоходную сберегательную счет во многих онлайн-банках и кредитных союзах.
Iii. Создание инвестиционного плана
Разработка комплексного инвестиционного плана имеет решающее значение для достижения ваших финансовых целей.
A. Оцените свое финансовое положение:
Прежде чем начать инвестировать, важно оценить ваше текущее финансовое положение. Это включает в себя понимание вашего дохода, расходов, долгов и активов. Создание бюджета может помочь вам отслеживать ваш денежный поток и определить области, где вы можете сэкономить больше денег для инвестиций.
B. Определите свои инвестиционные цели:
Четко определите свои инвестиционные цели. Для чего вы сохраняете? Когда вам понадобятся деньги? Какой риск вы готовы взять? Ваши инвестиционные цели будут определять вашу инвестиционную стратегию и типы выбранных вами инвестиций.
C. Определите свою терпимость к риску:
Ваша терпимость к риску — это ваша способность и готовность противостоять убыткам в ваших инвестициях. Факторы, которые влияют на толерантность к риску, включают ваш возраст, временный горизонт, финансовое положение и личность. Крайне важно честно оценить вашу терпимость к риску и выбрать инвестиции, которые соответствуют вашему уровню комфорта.
D. Выберите свои инвестиции:
Исходя из ваших инвестиционных целей, терпимости к риску и временного горизонта, выберите соответствующие инвестиции для вашего портфеля. Диверсифицируйте свои инвестиции в разных классах активов, отраслей и географических регионах, чтобы снизить риск.
E. Установите брокерскую учетную запись:
Чтобы инвестировать в акции, облигации, ETF и взаимные фонды, вам нужно будет создать брокерский счет. Выберите авторитетную брокерскую фирму, которая предлагает необходимые вам услуги и инструменты. Рассмотрим такие факторы, как комиссионные, минимумы счетов и исследовательские ресурсы.
F. Автоматизируйте ваши инвестиции:
Автоматизируйте свои инвестиции, настраивая регулярные взносы на свой брокерский счет. Это помогает вам оставаться дисциплинированным и последовательно инвестировать со временем, даже когда рынок нестабилен.
G. Следите за своим портфелем:
Регулярно следите за своим портфелем, чтобы отслеживать его производительность и вносить коррективы по мере необходимости. Периодически перебалансировать свой портфель, чтобы поддерживать желаемое распределение активов.
H. Резланс вашего портфолио:
Резлакация включает в себя продажу некоторых из ваших инвестиций, которые хорошо показали, и покупка большего количества инвестиций, которые работали плохо. Это помогает поддерживать желаемое распределение активов и снизить риск.
I. Ищите профессиональный совет:
Если вы не уверены в том, как инвестировать, рассмотрите возможность обращения за советом от квалифицированного финансового консультанта. Финансовый консультант может помочь вам разработать персональный инвестиционный план и предоставить постоянное руководство.
IV Общие инвестиционные ошибки, чтобы избежать
Избегать общих инвестиционных ошибок имеет решающее значение для максимизации вашей прибыли и минимизации риска.
A. инвестирование без плана:
Инвестирование без плана похоже на вождение без пункта назначения. Вы должны иметь четкое понимание ваших целей, терпимости к риску и временного горизонта, прежде чем вы начнете инвестировать.
Б. Попытка времени на рынок:
Время рынка включает в себя попытку предсказать, когда рынок будет подняться или вниз. Это, как известно, сложно, даже для профессиональных инвесторов. Вместо того, чтобы пытаться рассчитывать на рынок, сосредоточьтесь на долгосрочных инвестициях и диверсификации.
C. Позволить эмоциям управлять решениями:
Эмоции, такие как страх и жадность, могут привести к плохим инвестиционным решениям. Избегайте принятия импульсивных решений, основанных на рыночных новостях или слухах. Придерживайтесь своего инвестиционного плана и не позволяйте эмоциям омрачить ваше суждение.
D. не диверсифицируется:
Неспособность диверсифицировать ваши инвестиции может значительно увеличить ваш риск. Распространите свои инвестиции по различным классам активов, отраслей и географическим регионам, чтобы снизить влияние любых инвестиций, работающих плохо.
E. Оплата высоких сборов:
Высокие сборы могут весть в вашу инвестиционную доходность. Выберите недорогие инвестиции, такие как индексные фонды и ETF, и избегайте ненужных сборов.
Ф. Игнорирование налогов:
Налоги могут оказать существенное влияние на ваши инвестиционные доходы. Поймите налоговые последствия ваших инвестиций и рассмотрите стратегии для минимизации вашей налоговой обязанности.
Г. Не перебалансировать:
Неспособность перебалансировать ваш портфель может привести к несбалансированному распределению активов и повышению риска. Периодически перебалансировать свой портфель, чтобы поддерживать желаемое распределение активов.
V. Ресурсы для начинающих инвесторов
Многочисленные ресурсы доступны, чтобы помочь начинающим инвесторам узнать об инвестировании и принимать обоснованные решения.
А. Книги:
- Интеллектуальный инвестор Бенджамин Грэм
- Случайная прогулка по Уолл -стрит Бертон Малиель
- Общая сумма денег Дэйв Рэмси
- Простой путь к богатству JL Collins
B. Веб -сайты:
- Investopedia: комплексный источник информации об инвестировании и личных финансах.
- The Motley Fool: предоставляет инвестиционные советы и рекомендации по акциям.
- Morningstar: предлагает инвестиционные исследования и рейтинги.
- Yahoo Finance: предоставляет финансовые новости, данные и анализ.
- Bloomberg: предлагает финансовые новости и анализ.
C. Курсы онлайн:
- Coursera: предлагает различные онлайн -курсы по инвестициям и личным финансам.
- EDX: предлагает онлайн -курсы из ведущих университетов по различным предметам, включая инвестиции.
- Ханская академия: предоставляет бесплатные образовательные ресурсы, в том числе уроки по инвестированию.
D. Финансовые консультанты:
- Финансовые консультанты только для платы: взимайте плату за свои услуги, а не заработать комиссионные по продажам, которые они продают.
- Сертифицированные финансовые планировщики (CFP): соответствовали конкретным требованиям к образованию и опыту и сдали строгий экзамен.
VI Заключение
Инвестирование — это путешествие, а не пункт назначения. Это требует терпения, дисциплины и готовности учиться. Понимая основы инвестирования, разработки звукового инвестиционного плана и избегая общих ошибок, вы можете увеличить свои шансы на достижение ваших финансовых целей. Не забудьте начать с малого, диверсифицировать свои инвестиции и сосредоточиться на долгосрочной перспективе. Ключ должен начать, даже если это просто с небольшой суммой. Последовательное инвестирование с течением времени является наиболее важным фактором в создании богатства.
