3 секрета управления финансами

Хочу вас обрадовать, но никто и ничто не может руководить вашими финансами — как ВЫ САМИ! Существуют 3 фундаментальных правила, которые позволят вам оставаться в безопасности в финансовом плане. Эти принципы, будучи внедренными в вашу повседневную жизнь, станут надежным фундаментом для вашего финансового благополучия и помогут избежать многих распространенных ловушек.

1. Баланс «Доходы/Расходы».

Ваша задача контролировать баланс доходов и расходов. И важно помнить, чтобы ваши доходы были значительно выше, чем ваши расходы. Это не просто рекомендация, а краеугольный камень финансовой стабильности. Когда доходы устойчиво превышают расходы, вы создаете «подушку безопасности», которая позволит вам спокойно реагировать на непредвиденные обстоятельства, будь то срочный ремонт автомобиля, медицинские расходы или неожиданная потеря работы. Долги вам будут не страшны и большие расходы тоже! Наличие положительного сальдо позволяет вам не влезать в кредиты для покрытия текущих нужд, а в случае возникновения долга – более эффективно его погашать.

Что для этого нужно делать? Очень просто – установите в своем мобильном любое приложение по финансам, которое поможет вам вбивать такие данные. Современные технологии делают этот процесс максимально простым и доступным. Существует множество бесплатных и платных приложений, которые предлагают интуитивно понятный интерфейс, возможность категоризации расходов, построение графиков и диаграмм. Оно облегчит вам контроль ваших денег. Вы сможете увидеть, куда уходят ваши средства, выявить «черные дыры» в бюджете и понять, где можно сэкономить. И в конце месяца вы сможете произвести тотальный отчёт по ним. Этот регулярный анализ – ключ к пониманию ваших финансовых потоков. Вы увидите в балансе или в дисбаланса находятся ваши деньги. Осознание реальной картины – первый шаг к ее изменению. Как только вы начнёте считать доходы и расходы — ваша ситуация значительно улучшится. Это не магия, а результат осознанного управления.

2. Диверсификация.

Ваша задача состоит в том, чтобы построить свой финансовый план таким образом, чтобы вы распределили свои золотые яйца по разным корзинам. Эта метафора прекрасно иллюстрирует принцип минимизации рисков. Если все ваши средства сосредоточены в одном месте, любая проблема с этим активом может привести к катастрофическим последствиям. Диверсификация же означает распределение ваших инвестиций по различным классам активов, секторам экономики и географическим регионам.

Вы можете иметь ваши деньги в облигациях, в акциях, недвижимости, наличными, на обезличенных металлических счётах и во многих других инвестиционных инструментах. Каждый из этих инструментов имеет свой собственный профиль риска и доходности. Например, облигации, как правило, более консервативны, чем акции, а недвижимость может быть менее ликвидной, но приносить стабильный доход от аренды. Наличные средства обеспечивают ликвидность, но подвержены инфляции. В моей картине мира существуют 11 таких инструментов, и я распределяю свои деньги по этим направлениям. Это дает мне гибкость и уверенность в том, что даже если один из моих активов столкнется с трудностями, другие смогут компенсировать потери.

Если у вас нет своего капитала, тогда начните постепенно собирать его. Даже небольшие, но регулярные вложения со временем превратятся в значительную сумму. Главное – начать. Распределяйте капитал по рискам:

• низкий
• средний
• высокий

Для начинающего инвестора, как правило, рекомендуется начинать с активов с низким уровнем риска, постепенно увеличивая долю более рискованных инструментов по мере роста знаний и уверенности. Например, низкий риск – это государственные облигации или банковские вклады. Средний риск – корпоративные облигации или индексные фонды. Высокий риск – акции отдельных компаний или криптовалюты. Обязательно следите за степенью риска своих инструментов. Мы об этом ещё поговорим. Понимание и контроль рисков – это залог долгосрочного успеха.

3. Процесс накопления.

Как только вы получили какие-то деньги, сразу же отложите 10 %. Этот принцип, известный как «заплати сначала себе», является одним из самых мощных инструментов для создания капитала. Он подразумевает, что вы рассматриваете свои накопления как обязательный расход, а не как то, что остается после всех трат. Об этом великолепно написано в книге «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клэйсона. Обязательно её прочтите. Эта классическая книга предлагает простые, но действенные принципы управления личными финансами, которые актуальны и по сей день.

Откладывайте 10 % от дохода, даже если ваш доход ещё совсем небольшой, вскоре вы увеличите свой капитал и свои накопления. Важно выработать привычку. Даже если это всего лишь несколько сотен рублей, главное – начать. Со временем, по мере роста вашего дохода, процент отчислений может увеличиваться, ускоряя процесс накопления. И вся вселенная будет направлять в вашу сторону больше денег. Это не мистика, а скорее психологический эффект. Когда вы демонстрируете бережное отношение к деньгам, вы начинаете более осознанно подходить к их заработку и тратам, что, в свою очередь, способствует привлечению новых финансовых возможностей. Здесь задача такова — защищать ваши деньги от самого себя. Чаще всего, главными врагами наших сбережений становимся мы сами, поддаваясь импульсивным покупкам или желанию немедленно удовлетворить сиюминутные потребности. Создание автоматических переводов на накопительный счет или инвестиционный портфель поможет обойти эту ловушку.

Если этот пост был полезен для вас — обязательно ставьте лайки, оставляйте комментарии и поделитесь этим постом со своими коллегами. Ваши отзывы и вопросы помогают мне создавать более ценный контент, а распространение информации способствует финансовой грамотности в обществе.