3 секрета управления личными финансами

3 секрета управления финансами

Хочу вас обрадовать, но никто и ничто не может руководить вашими финансами — как ВЫ САМИ! Существуют 3 фундаментальных правила, которые позволят вам оставаться в безопасности в финансовом плане.

1. Баланс «Доходы/Расходы».

Ваша задача контролировать баланс доходов и расходов. И важно помнить, чтобы ваши доходы были значительно выше, чем ваши расходы. Долги вам будут не страшны и большие расходы тоже! Что для этого нужно делать? Очень просто – установите в своем мобильном любое приложение по финансам, которое поможет вам вбивать такие данные. Например, такие как «Дзен-мани», «CoinKeeper» или «Денежный учёт». Они облегчат вам контроль ваших денег, позволяя фиксировать каждую трату и каждый приход. И в конце месяца вы сможете произвести тотальный отчёт по ним. Анализируя эти данные, вы увидите в балансе или в дисбалансе находятся ваши деньги. Вы сможете наглядно увидеть, куда утекают ваши средства, какие категории расходов являются наиболее затратными. Возможно, вы обнаружите, что слишком много тратите на импульсивные покупки, или на еду вне дома, когда приготовление пищи дома было бы значительно дешевле. Осознав это, вы сможете принять осознанные решения по оптимизации расходов. Как только вы начнёте считать доходы и расходы — ваша ситуация значительно улучшится. Это первый и, возможно, самый важный шаг на пути к финансовой независимости. Без понимания текущего финансового положения невозможно построить грамотную стратегию.

2. Диверсификация.

Ваша задача состоит в том, чтобы построить свой финансовый план таким образом, чтобы вы распределили свои золотые яйца по разным корзинам. Это значит, что нельзя держать все свои сбережения и инвестиции в одном месте или в одном типе активов. Если этот актив внезапно обесценится или потеряет свою привлекательность, вы рискуете потерять всё. Вы можете иметь ваши деньги в облигациях (государственных или корпоративных), в акциях (различных компаний, из разных отраслей), недвижимости (жилой или коммерческой), наличными (в разумных пределах для экстренных случаев), на обезличенных металлических счетах (золото, серебро, платина) и во многих других инвестиционных инструментах. В моей картине мира существуют 11 таких инструментов, и я распределяю свои деньги по этим направлениям, стремясь к балансу между потенциальной доходностью и уровнем риска. Если у вас нет своего капитала, тогда начните постепенно собирать его. Не ждите идеального момента, начните с малого, но регулярно. Распределяйте капитал по рискам:

  • Низкий: например, государственные облигации, краткосрочные депозиты. Они обеспечивают сохранность капитала, но доходность невелика.
  • Средний: например, акции крупных стабильных компаний, дивидендные акции, некоторые ETF. Здесь выше потенциальная доходность, но и риски возрастают.
  • Высокий: например, акции молодых компаний, венчурные инвестиции, криптовалюты (с осторожностью). Максимальная потенциальная доходность, но и максимальные риски, вплоть до полной потери вложенных средств.

Обязательно следите за степенью риска своих инструментов. Не стоит вкладывать все деньги в высокорисковые активы, даже если они обещают высокую доходность. Мы об этом ещё поговорим более подробно, когда будем разбирать стратегии инвестирования.

3. Процесс накопления.

Как только вы получили какие-то деньги, сразу же отложите 10 %. Об этом великолепно написано в книге «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клэйсона. Обязательно её прочтите, это классика финансовой грамотности, которая актуальна и по сей день. Откладывайте 10 % от дохода, даже если ваш доход ещё совсем небольшой, вскоре вы увеличите свой капитал и свои накопления. Главное — сделать это привычкой. Важно, чтобы этот процент откладывался в первую очередь, до того, как вы начнете тратить деньги на повседневные нужды. Представьте, что эти 10% — это ваш «налог» самому себе на будущее. И вся вселенная будет направлять в вашу сторону больше денег. Здесь задача такова — защищать ваши деньги от самого себя. Часто мы склонны тратить всё, что зарабатываем, не задумываясь о завтрашнем дне. Установив правило «сначала заплати себе», вы создаете фундамент для своего финансового благополучия. Это не просто экономия, это инвестиция в ваше будущее. Пусть это будет небольшая сумма, но регулярность и дисциплина сделают свое дело. Со временем, когда ваш доход будет расти, вы сможете увеличить процент отчислений, ускоряя процесс накопления.

Если этот пост был полезен для вас — оставляйте комментарии и поделитесь этим постом со своими коллегами. С пользой для вас — канал .©Станислав Санников #полезность_санников

Похожие записи

Добавить комментарий