Раздел 1: Понимание инвестиционного ландшафта
Инвестирование, по своей сути, является актом распределения ресурсов, обычно денег, с ожиданием получения дохода или прибыли. Для начинающих навигация по этому обширному ландшафту может чувствовать себя пугающим. Важным первым шагом является понимание фундаментальных концепций, которые лежат в основе мира инвестиций.
1.1 Риск и возврат: неразделимый дуэт
Краеугольным камнем любого инвестиционного решения являются связь между риском и доходностью. Более высокая потенциальная доходность неизменно идет с более высоким уровнем риска. Риск, в этом контексте, относится к вероятности потерять некоторые или все ваши первоначальные инвестиции. Понимание вашей толерантности к риску — вашей способности и готовности противостоять потенциальным потерям — имеет первостепенное значение. Консервативные инвесторы определяют приоритеты в сохранении капитала и выбирают инвестиции с низким уровнем риска, принимая более низкую прибыль. Агрессивные инвесторы ищут высокую доходность и чувствуют себя комфортно со значительными колебаниями инвестиционной стоимости.
1.2 Диверсификация: золотое правило инвестиций
Диверсификация — это практика распространения ваших инвестиций в различных классах активов, секторов и географических регионов. Эта стратегия направлена на снижение общего риска в вашем портфеле. Когда одна инвестиция работает плохо, другие могут работать хорошо, компенсируя убытки. Старая пословица «Не кладите все яйца в одну корзину» идеально инкапсулирует принцип диверсификации.
1.3 Распределение активов: структурирование вашего портфеля
Распределение активов относится к стратегическому распределению вашего инвестиционного портфеля по различным классам активов, таких как акции, облигации, недвижимость и товары. Ваше распределение активов должно соответствовать вашей терпимости к риску, инвестиционными целями и временным горизонтом. Молодой инвестор с долгим горизонтом может выделить большую часть своего портфеля на акции, в то время как пенсионер, приближающий их потребности в доходах, может расставить приоритеты в облигациях.
1.4 Временный горизонт: Терпение — это добродетель
Ваш временной горизонт — это продолжительность времени, когда вы планируете удерживать свои инвестиции, прежде чем необходимо получить доступ к средствам. Более длительный временный горизонт позволяет вам выходить на рыночные колебания и извлечь выгоду из мощности соединения. Краткосрочные инвесторы обычно выбирают более консервативные инвестиции, в то время как долгосрочные инвесторы могут позволить себе использовать больший риск.
1.5 Сложное: восьмое чудо света
Альберт Эйнштейн, как известно, назвал «восьмое чудо мира». Соединение — это процесс получения прибыли от ваших первоначальных инвестиций, а затем заработать доход от этих доходов. Со временем соединение может значительно усилить ваш рост инвестиций. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени ваши деньги должны усугубляться.
Раздел 2: Инвестиционные варианты для начинающих
Как только вы поймете фундаментальные принципы, вы можете начать изучать различные варианты инвестиций, доступные для начинающих. Каждый вариант имеет свои уникальные характеристики, риски и потенциальные вознаграждения.
2.1 Сберегательные счета: безопасное убежище
Сберегательные счета являются безопасным и жидким вариантом для парковки ваших денег. Они предлагают гарантированную процентную ставку и обычно застрахованы государственными учреждениями. Тем не менее, сберегательные счета, как правило, предлагают низкую доходность, часто не в состоянии идти в ногу с инфляцией. Они лучше всего подходят для краткосрочных сберегательных целей или аварийных фондов.
2.2 Сертификаты депозита (CDS): сбережения по времени.
Депозитные сертификаты (CDS) — это сроки, хранящиеся в банке или кредитном союзе. Они предлагают фиксированную процентную ставку в течение определенного периода, от нескольких месяцев до нескольких лет. CDS обычно предлагает более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, но они поставляются с штрафами за раннее снятие средств.
2.3 Облигации: кредитование правительствам и корпорациям
Облигации — это долговые ценные бумаги, представляющие кредит, полученный инвестором заемщику, обычно правительству или корпорации. Заемщик соглашается выплатить инвестору фиксированную процентную ставку (купон) в течение определенного периода и погасить основную сумму (номинальная стоимость) при погашении. Облигации, как правило, считаются менее рискованными, чем акции, но они предлагают более низкую потенциальную доходность. Существуют различные типы облигаций, включая государственные облигации (выпущенные национальными правительствами), корпоративные облигации (выпущенные компаниями) и муниципальные облигации (выпущенные государственными и местными органами власти). На урожайность облигаций влияют такие факторы, как движения процентных ставок, ожидания инфляции и кредитный риск.
2.4 Акции: владение компаниями
Акции представляют собственность в компании. Когда вы покупаете акцию, вы становитесь акционером и имеете право на часть прибыли компании. Акции предлагают потенциал для высокой доходности, но они также поставляются с более высоким уровнем риска. Цены на акции могут значительно колебаться в зависимости от таких факторов, как эффективность компании, экономические условия и настроения инвесторов.
- Индивидуальные акции: Инвестиции в отдельные акции требуют тщательного исследования и анализа. Вы должны понимать бизнес -модель компании, финансовые показатели и конкурентную среду.
- Запасы взаимных фондов: Акции взаимных фондов объединяют деньги от многочисленных инвесторов, чтобы инвестировать в диверсифицированный портфель акций. Взаимные фонды управляются профессиональными управляющими фондами, которые принимают инвестиционные решения от имени фонда.
- Обменные фонды (ETFS): ETF аналогичны взаимным фондам, но они торгуют на фондовых биржах, таких как отдельные акции. ETF обычно отслеживают конкретный индекс, сектор или инвестиционную стратегию. Они часто имеют более низкие коэффициенты расходов, чем взаимные фонды. Индексные фонды, тип ETF или взаимный фонд, отслеживают широкий рыночный индекс, такой как S & P 500.
2.5 Недвижимость: материальные активы
Недвижимость включает в себя инвестиции в физическую недвижимость, такие как жилые дома, коммерческие здания или земля. Недвижимость может обеспечить как доход (за счет выплат аренды), так и повышение капитала (благодаря увеличению стоимости недвижимости). Тем не менее, инвестиции в недвижимость требуют значительного капитала и могут быть неликвидными.
- Прямые инвестиции: Непосредственное владение и управление арендными свойствами.
- Инвестиционные фонды недвижимости (REIT): REIT-это компании, которые владеют и эксплуатируют недвижимость, получающая доход. REIT позволяют инвесторам инвестировать в недвижимость без непосредственного владения недвижимостью.
2.6 Взаимные фонды: диверсификация в одном пакете
Веб -фонды — это инвестиционные транспортные средства, которые собирают деньги от нескольких инвесторов, чтобы инвестировать в диверсифицированный портфель ценных бумаг. Взаимные фонды управляются профессиональными управляющими фондами, которые принимают инвестиционные решения от имени фонда. Они предлагают мгновенную диверсификацию и доступ к широкому спектру классов активов.
- Фонды акций: Инвестировать в основном в акции.
- Фонды облигаций: Инвестировать в первую очередь в облигации.
- Сбалансированные фонды: Инвестировать в сочетание акций и облигаций.
- Фонды денежного рынка: Инвестировать в краткосрочные, низкие долговые ценные бумаги.
2.7 Обменные фонды (ETFS): отслеживание индекса и гибкость
Обменные фонды (ETF) аналогичны взаимным фондам, но они торгуют на фондовых биржах, таких как отдельные акции. ETF обычно отслеживают конкретный индекс, сектор или инвестиционную стратегию. Они предлагают диверсификацию, ликвидность и часто более низкие коэффициенты расходов, чем взаимные фонды.
- Index etfs: Отслеживайте конкретный рыночный индекс, такой как S & P 500 или NASDAQ 100.
- Сектор ETF: Сосредоточьтесь на конкретном отраслевом секторе, таком как технологии или здравоохранение.
- Связанные ETF: Отслеживайте конкретный индекс связи.
2.8 Пенсионные счета: инвестирование с налогом.
Пенсионные счета, такие как 401 (k) S и IRA, предлагают налоговые преимущества, чтобы побудить людей сэкономить на выходе на пенсию. Взносы в эти счета могут быть облагаемыми налогами, а инвестиционные доходы могут увеличить налоговые или не налогов.
- 401 (k) s: Спонсируемые работодателем пенсионные сбережения планы.
- Традиционные IRA: Разрешить взносы до налогообложения и рост, связанный с налогом.
- Рот Ирас: Разрешить взносы после уплаты налогов и без налогообложения снятия средств на пенсии.
2.9 Альтернативные инвестиции:
Эти инвестиции включают такие активы, как хедж -фонды, частное акционерное капитал и товары. Как правило, они менее ликвидны и сложнее, чем традиционные инвестиции, и часто подходят для более опытных инвесторов.
Раздел 3: Инвестирование шаг за шагом: практическое руководство
Инвестирование не должно быть сложным. Следуя структурированному подходу, начинающие могут уверенно ориентироваться в инвестиционном процессе.
3.1 Определите свои финансовые цели
Перед инвестированием важно определить ваши финансовые цели. Для чего вы сохраняете? ПЕРЕДАТЬ, авансовый платеж на дом, образование ваших детей? Установка четких целей поможет вам определить, сколько вам нужно сэкономить, ваш горизонт времени инвестиций и ваш терпимость к риску.
3.2. Определите свою терпимость к риску
Ваша терпимость к риску — ваша способность и готовность противостоять потенциальным потерям в ваших инвестициях. Рассмотрим такие факторы, как ваш возраст, доход, финансовые обязательства и знания инвестиций. Вы чувствуете себя комфортно с возможностью потерять часть ваших инвестиций в обмен на потенциал для более высокой прибыли? Или вы предпочитаете определять приоритеты сохранения капитала и принимать более низкую доходность?
3.3 Рассчитайте сумму инвестиций
Определите, сколько вы можете реально позволить себе инвестировать на регулярной основе. Начните с малого и постепенно увеличивайте сумму инвестиций по мере роста вашего дохода. Даже небольшие суммы, вложенные последовательно с течением времени, могут генерировать значительную доходность из -за силы соединения.
3.4 Откройте инвестиционный счет
Выберите брокерскую фирму или инвестиционную платформу, чтобы открыть инвестиционный счет. Рассмотрим такие факторы, как сборы, варианты инвестиций, инструменты исследования и обслуживание клиентов. Варианты включают брокеров с полным спектром услуг, брокеров скидок и робо-пособий.
- Брокеры с полным спектром услуг: Предложить персонализированные консультации и услуги по управлению инвестициями.
- Брокеры дисконтирования: Предлагайте более низкие сборы, но менее персонализированные услуги.
- Робо-пособия: Предложите автоматизированные услуги по управлению инвестициями на основе вашего профиля риска и финансовых целей.
3.5 Варианты инвестиций в исследования
Тщательно изучите варианты инвестиций, которые соответствуют вашим целям и терпимость к риску. Поймите риски и потенциальные вознаграждения каждой инвестиции, прежде чем совершать ваш капитал. Используйте онлайн -ресурсы, финансовые новости и отчеты об инвестиционных исследованиях для информирования о ваших решениях.
3.6 Создайте диверсифицированный портфель
Диверсифицируйте свои инвестиции в разных классах активов, секторов и географических регионах, чтобы снизить риск. Рассмотрите возможность выделить часть вашего портфеля на акции, облигации и другие активы на основе вашей терпимости к риску и временного горизонта.
3.7 Следите за своими инвестициями
Регулярно контролируйте свой инвестиционный портфель, чтобы убедиться, что он остается в соответствии с вашими целями и терпимостью к риску. Отслеживайте производительность вашего портфеля и вносите коррективы по мере необходимости. Периодически перебалансировать свой портфель, чтобы поддерживать желаемое распределение активов.
3.8 RENANCE Your Portfoli
Со временем ваше распределение активов может отойти от вашего целевого распределения из -за колебаний рынка. Резлакация включает в себя продажу некоторых инвестиций, которые показали хорошие результаты, и покупают инвестиции, которые не работали, чтобы восстановить желаемое распределение активов. Резлакация помогает сохранить ваш профиль риска и обеспечить, чтобы ваш портфель оставался в соответствии с вашими целями.
3.9 Будьте в курсе и образованы
Инвестиционный ландшафт постоянно развивается. Будьте в курсе рыночных тенденций, экономических условий и новых инвестиционных возможностей. Непрерывно обучайте себя инвестированию, читая книги, статьи и посещая семинары.
3.10 Ищите профессиональный совет
Если вы не уверены в каком -либо аспекте инвестиций, рассмотрите возможность обращения за советом от квалифицированного финансового консультанта. Финансовый консультант может помочь вам разработать персональный инвестиционный план, основанный на ваших целях, терпимости к риску и финансовому положению.
Раздел 4: Общие инвестиционные ошибки, чтобы избежать
Даже опытные инвесторы делают ошибки. Осознавая общие ловушки, начинающие могут избежать дорогостоящих ошибок и улучшить свои инвестиционные результаты.
4.1 инвестирование без плана
Одна из самых больших ошибок, которые делают начинающие, — это инвестирование без четкого плана. Перед инвестированием определите свои цели, определите свою терпимость к риску и создайте инвестиционную стратегию.
4.2 Попытка времени на рынок
Время рынка включает в себя попытку прогнозировать краткосрочные движения рынка, купить низкий уровень и продавать высокий уровень. Тем не менее, последовательно время рынка чрезвычайно сложно, даже для профессиональных инвесторов. Вместо того, чтобы пытаться рассчитывать на рынок, сосредоточьтесь на долгосрочных инвестициях и диверсификации.
4.3 Инвестирование на основе эмоций
Эмоции, такие как страх и жадность, могут омрачить ваше суждение и привести к плохим инвестиционным решениям. Избегайте принятия импульсивных решений, основанных на рыночных новостях или слухах. Придерживайтесь своего инвестиционного плана и не позволяйте эмоциям диктовать ваши действия.
4.4 Не диверсифицируйте ваш портфель
Неспособность диверсифицировать ваш портфель может значительно увеличить ваш риск. Диверсификация помогает смягчить убытки, распространяя ваши инвестиции в разных классах активов, секторов и географических регионах.
4.5 Погоня за горячими запасами
Погоня за «горячими акциями» или модными инвестициями может быть рецептом катастрофы. Эти инвестиции часто переоценены и подвержены значительным исправлениям. Вместо того, чтобы преследовать причуды, сосредоточьтесь на инвестициях в устоявшиеся компании с сильными основными принципами.
4.6 Игнорирование сборов
Сборы могут со временем весть в инвестиционные доходы. Обратите внимание на сборы, связанные с вашими инвестиционными счетами, взаимными фондами и ETF. Выберите недорогие варианты, когда это возможно.
4.7 Не перебалансировать ваше портфолио
Неспособность перебалансировать ваш портфель может привести к несбалансированному распределению активов и повышению риска. Периодически перебалансировать свой портфель, чтобы поддерживать желаемое распределение активов и гарантировать, что ваш портфель остается в соответствии с вашими целями.
4.8. Слишком большой риск
Инвестирование за пределы вашей толерантности к риску может привести к беспокойству и плохому принятию решений. Выберите инвестиции, которые соответствуют вашему профилю риска и избегайте чрезмерного риска.
4.9 Игнорирование налогов
Налоги могут значительно повлиять на ваши инвестиционные доходы. Имейте в виду налоговые последствия ваших инвестиционных решений и рассмотрите стратегии для минимизации вашего налогового обязательства.
4.10 Откладывание
Лучшее время для начала инвестирования сейчас. Чем дольше вы ждете, тем меньше времени ваши деньги должны усугубляться. Не позволяйте страху или неопределенности удерживать вас от первого шага.
Раздел 5: Ресурсы для начинающих инвесторов
Доступны богатые ресурсы, чтобы помочь начинающим инвесторам узнать больше об инвестициях и принимать обоснованные решения.
5.1 Книги:
- Интеллектуальный инвестор Бенджамин Грэм
- Случайная прогулка по Уолл -стрит Бертон Малиель
- Общая сумма денег Дэйв Рэмси
5.2 Веб -сайты:
- Инвесопедия
- Morningstar
- Пестрый дурак
5.3 онлайн -курсы:
- Курсера
- Удеми
- Ханская академия
5.4 Финансовые консультанты:
- Сертифицированные специалисты по финансовому планированию (CFP)
- Зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA)
5.5 Инвестиционные информационные бюллетени:
- Wall Street Journal
- Блумберг
- Рейтер
Раздел 6: Влияние инфляции на инвестиции
Инфляция, ставка, с которой общий уровень цен на товары и услуги растет, является важным фактором, который следует учитывать при принятии инвестиционных решений. Он разрушает покупательную способность денег с течением времени, что означает, что в будущем такая же сумма денег будет покупать меньше, чем сегодня.
6.1 Инфляция и инвестиционная доходность:
В идеале, инвестиции должны генерировать доходность, которая опережает инфляцию. Если инвестиции получают доход 2%, но инфляция составляет 3%, реальная доходность составляет -1%, то есть инвестиции потеряли покупательную способность. Понимание концепции «реальной доходности» (номинальная доходность за вычетом инфляции) имеет важное значение для оценки истинной стоимости инвестиций.
6.2 Инвестиционные стратегии для борьбы с инфляцией:
Несколько инвестиционных стратегий могут помочь смягчить негативные последствия инфляции:
- Акции: Исторически, акции обеспечивали прибыль, которая опережает инфляцию в долгосрочной перспективе. Компании часто могут повысить цены для поддержания прибыльности в течение инфляционных периодов, и их доходы могут расти вместе с инфляцией.
- Недвижимость: Недвижимость может выступать в качестве хеджирования инфляции, поскольку стоимость имущества и доход от аренды, как правило, увеличиваются в течение инфляционных периодов.
- Товары: Такие товары, как золото, нефть и сельскохозяйственная продукция, часто растут в цене в инфляционное время, что делает их потенциальной хеджированием против инфляции.
- Казначейские ценные бумаги, защищенные от казначейства (советы): Советы — это государственные облигации, которые индексируются для инфляции. Их основная ценность корректируется с инфляцией, защищая инвесторов от эрозии покупательной способности.
6.3 Важность долгосрочной перспективы:
Хотя инфляция может быть проблемой, важно поддерживать долгосрочную перспективу. Краткосрочные колебания инфляции могут повлиять на доходность инвестиций, но в долгосрочной перспективе диверсифицированные инвестиции исторически охватывали инфляцию.
Раздел 7: Понимание инвестиционных сборов и расходов
Сборы и расходы могут значительно повлиять на ваши инвестиционные доходы с течением времени. Крайне важно понимать различные типы сборов и расходов, связанных с инвестициями, и выбирать недорогие варианты, когда это возможно.
7.1 Типы инвестиционных сборов:
- Плата за управление: Это сборы, взимаемые менеджерами фондов за управление взаимным фондом или ETF. Они обычно выражаются в процентах от активов под управлением (AUM).
- Коэффициенты расходов: Коэффициент расходов — это годовая стоимость владения взаимным фондом или ETF, выраженной в процентах от активов фонда. Он включает в себя плату за управление, административные расходы и другие операционные расходы.
- Плата за транзакции: Это сборы, взимаемые брокерами за покупку или продажу ценных бумаг.
- Комиссии: Комиссии — это сборы, выплачиваемые брокерам за выполнение сделок.
- Нагрузки на продажи: Нагрузки на продажи — это плата за плату, когда вы покупаете или продаете акции взаимного фонда.
- 12b-1 плата: Это сборы, взимаемые в результате взаимных фондов для покрытия расходов на маркетинг и распределения.
- Консультативные сборы: Сборы, взимаемые финансовыми консультантами за предоставление инвестиционных консультаций и услуг по управлению.
7.2 Влияние сборов на возврат:
Даже, казалось бы, небольшие сборы могут оказать существенное влияние на ваши инвестиционные доходы с течением времени. Например, годовая плата на 1% может сократить ваши инвестиционные доходы на значительную сумму в течение нескольких десятилетий.
7.3 Стратегии для минимизации сборов:
- Выберите недорогие средства: Выберите взаимные фонды и ETF с низкими коэффициентами расходов.
- Используйте брокер скидки: Дисконтные брокеры обычно взимают более низкие комиссионные, чем брокеры с полным спектром услуг.
- Избегайте продаж: Выберите взаимные фонды без продаж.
- Договориться о консультативных сборах: Если вы работаете с финансовым консультантом, договоритесь об их сборе.
- Рассмотрим робо-пособия: Робо-пособия часто предлагают более низкие сборы, чем традиционные финансовые консультанты.
7.4 Важность прозрачности:
Убедитесь, что вы полностью понимаете все сборы и расходы, связанные с вашими инвестициями, прежде чем совершать свой капитал. Тщательно просмотрите графики платы и проспекты.
Раздел 8: Роль финансовой грамотности в инвестировании
Финансовая грамотность — это способность понимать и эффективно использовать различные финансовые навыки, включая личное финансовое управление, бюджетирование и инвестиции. Сильная основа в области финансовой грамотности имеет важное значение для принятия обоснованных инвестиционных решений и достижения ваших финансовых целей.
8.1 Ключевые компоненты финансовой грамотности для инвесторов:
- Понимание финансовых отчетов: Возможность читать и интерпретировать финансовую отчетность, такую как баланс, отчеты о доходах и отчеты о денежных потоках, имеет решающее значение для оценки финансового здоровья компаний, в которые вы рассматриваете инвестиции.
- Понимание инвестиционных продуктов: Тщательное понимание различных инвестиционных продуктов, таких как акции, облигации, взаимные фонды и ETF, имеет важное значение для выбора инвестиций, которые соответствуют вашим целям и терпимости к риску.
- Понимание динамики рынка: Понимание того, как работают финансовые рынки, включая факторы, которые влияют на цены на акции, процентные ставки и экономические условия, может помочь вам принять более обоснованные инвестиционные решения.
- Понимание управления рисками: Возможность оценивать и управлять рисками имеет решающее значение для защиты вашего инвестиционного капитала.
- Понимание личных финансов: Наличие твердого понимания принципов личных финансов, таких как бюджетирование, сбережение и управление долгами, имеет важное значение для создания сильной финансовой основы, которая поддерживает ваши инвестиционные цели.
8.2 Ресурсы для повышения финансовой грамотности:
- Онлайн курсы: Многие онлайн -платформы предлагают курсы по личным финансам и инвестициям.
- Книги: Многочисленные книги доступны по финансовой грамотности и инвестициям.
- Семинары и семинары: Посещайте семинары и семинары, предлагаемые финансовыми учреждениями и общественными организациями.
- Финансовые консультанты: Проконсультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы получить персонализированное руководство и образование.
8.3 Преимущества финансовой грамотности для инвесторов:
- Улучшение инвестиционных решений: Финансовая грамотность дает вам возможность принимать более обоснованные инвестиционные решения на основе здравых финансовых принципов.
- Снижение риска: Понимание принципов управления рисками помогает вам защитить ваш инвестиционный капитал от ненужных убытков.
- Повышенная уверенность: Финансовая грамотность укрепляет вашу способность управлять своими финансами и принимать инвестиционные решения.
- Достижение финансовых целей: Финансовая грамотность помогает вам создать финансовый план и оставаться в пути для достижения ваших финансовых целей.
Раздел 9: Поведенческие предубеждения в инвестиции
Поведенческие финансы признают, что психологические предубеждения могут влиять на инвестиционные решения, часто приводящие к неоптимальным результатам. Понимание этих предубеждений может помочь инвесторам сделать более рациональный и информированный выбор.
9.1 Общие поведенческие смещения:
- Предвзятость подтверждения: Тенденция искать информацию, которая подтверждает существующие убеждения и игнорировать информацию, которая их противоречит.
- Отвращение потерь: Склонность чувствовать боль потери более сильно, чем удовольствие от эквивалентной выгоды.
- Поведение по положению: Тенденция следовать за толпой и принимать инвестиционные решения на основе того, что делают другие, а не на индивидуальном анализе.
- Предвзятость самоуверенности: Склонность переоценивать свои способности и знания, что приводит к чрезмерному риску.
- Предвзятость на якорь: Тенденция слишком сильно полагаться на первую полученную информацию, даже если она не имеет значения или неточна.
- Доступность эвристика: Тенденция переоценивать вероятность того, что события легко вспоминают, например, недавние или эмоционально заряженные.
- Эффект кадрирования: На тенденция влиять на то, как представлена информация, даже если основные факты одинаковы.
9.2 Стратегии смягчения поведенческих смещений:
- Разработать письменный инвестиционный план: Наличие письменного инвестиционного плана может помочь вам придерживаться своих долгосрочных целей и избежать принятия импульсивных решений на основе эмоций.
- Искать разнообразные перспективы: Активно ищите информацию, которая бросает вызов вашим убеждениям, и учитывают разные точки зрения.
- Отслеживайте свои инвестиционные показатели: Регулярно отслеживайте свои инвестиционные показатели, чтобы определить любые модели предвзятости при принятии решений.
- Автоматизируйте свои инвестиции: Автоматизация ваших инвестиций может помочь вам избежать эмоционального принятия решений.
- Проконсультируйтесь с финансовым консультантом: Финансовый консультант может предоставить объективную перспективу и помочь вам принять более рациональные инвестиционные решения.
Раздел 10: социально ответственные инвестиции (SRI)
Социально ответственные инвестиции (SRI), также известная как устойчивое инвестирование или инвестирование в результате инвестиции, является инвестиционной стратегией, которая стремится получить как финансовую прибыль, так и позитивное социальное или экологическое воздействие. Инвесторы SRI рассматривают факторы окружающей среды, социального и управления (ESG) при принятии инвестиционных решений.
10.1 Факторы ESG:
- Относящийся к окружающей среде: Факторы окружающей среды включают влияние компании на окружающую среду, такие как выбросы углерода, потребление ресурсов и методы управления отходами.
- Социальный: Социальные факторы включают отношения компании с сотрудниками, клиентами, поставщиками и сообществами, в которых она работает.
- Управление: Факторы управления включают в себя лидерство компании, этику и практику подотчетности.
10.2 SRI стратегии:
- Отрицательный скрининг: Избегание инвестиций в компании, которые участвуют в деятельности, которые считаются неэтичными или вредными, такими как табак, оружие или ископаемое топливо.
- Положительный скрининг: Активно поиск инвестиций в компании, которые оказывают позитивное социальное или экологическое воздействие, такие как те, которые участвуют в возобновляемой энергии, устойчивом сельском хозяйстве или доступном жилье.
- Влияние инвестирования: Инвестирование в компании или проекты, которые специально предназначены для решения социальных или экологических проблем.
- Адвокация акционеров: Использование прав акционеров для влияния на поведение компании по вопросам ESG.
10.3 Преимущества Шри:
- Выравнивание со значениями: SRI позволяет инвесторам согласовать свои инвестиции со своими личными ценностями и убеждениями.
- Потенциал для положительного воздействия: SRI может внести свой вклад в более устойчивый и справедливый мир.
- Конкурентная финансовая доходность: Исследования показали, что инвестиции SRI могут работать так же, как и лучше, чем традиционные инвестиции.
- Управление рисками: Учитывая, что факторы ESG могут помочь инвесторам идентифицировать и управлять рисками, которые могут не очевидны в традиционном финансовом анализе.
10.4 Ресурсы для SRI:
- Шри -фонды: Многие взаимные фонды и ETF сосредоточены на стратегиях SRI.
- Рейтинги ESG: Несколько организаций предоставляют рейтинги ESG для компаний.
- SRI Research: Многочисленные исследовательские фирмы специализируются на анализе SRI.
Инвестирование — это путешествие, а не пункт назначения. Продолжайте учиться, адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям и сосредоточиться на своих долгосрочных целях. Удачи!
