3 секрета управления финансами

Хочу вас обрадовать, но никто и ничто не может руководить вашими финансами — как ВЫ САМИ! Существуют 3 фундаментальных правила, которые позволят вам оставаться в безопасности в финансовом плане.

1. Баланс «Доходы/Расходы»

Ваша задача контролировать баланс доходов и расходов. И важно помнить, чтобы ваши доходы были значительно выше, чем ваши расходы. Долги вам будут не страшны и большие расходы тоже!

Что для этого нужно делать? Очень просто – установите в своем мобильном любое приложение по финансам, которое поможет вам вбивать такие данные. Оно облегчит вам контроль ваших денег. И в конце месяца вы сможете произвести тотальный отчёт по ним. И вы увидите в балансе или в дисбалансе находятся ваши деньги. Как только вы начнёте считать доходы и расходы — ваша ситуация значительно улучшится.

Попробуйте вести учет не менее трех месяцев подряд, чтобы выявить сезонные колебания и неочевидные траты. Например, многие недооценивают расходы на подписки или импульсивные покупки в интернете. Фиксация этих мелочей часто открывает «дыры» в бюджете, которые можно быстро залатать. Подумайте о категоризации расходов: «Обязательные» (аренда, коммунальные услуги), «Переменные, но контролируемые» (продукты, транспорт) и «Необязательные/Желания» (развлечения, кафе). Четкое понимание структуры трат — половина успеха.

2. Диверсификация

Ваша задача состоит в том, чтобы построить свой финансовый план таким образом, чтобы вы распределили свои золотые яйца по разным корзинам. Вы можете иметь ваши деньги в облигациях, в акциях, недвижимости, наличными, на обезличенных металлических счётах и во многих других инвестиционных инструментах. В моей картине мира существуют 11 таких инструментов, и я распределяю свои деньги по этим направлениям. Если у вас нет своего капитала, тогда начните постепенно собирать его. Распределяйте капитал по рискам:

• низкий;
• средний;
• высокий.

Обязательно следите за степенью риска своих инструментов. Мы об этом ещё поговорим.

Диверсификация — это не просто наличие разных активов, это баланс между потенциальной доходностью и уровнем волатильности. Например, облигации федерального займа (ОФЗ) считаются низкорисковыми, они приносят стабильный, пусть и небольшой, купонный доход, защищая основную часть капитала от резких падений рынка. Акции «голубых фишек» (крупных, стабильных компаний) относятся к среднему риску, предлагая рост капитала на горизонте нескольких лет. Венчурные инвестиции или криптовалюты — это инструменты с высоким риском, которые стоит включать только тогда, когда ваш основной капитал уже надежно защищен. Начните с простого: 60% в консервативные инструменты (облигации, депозиты) и 40% в более рискованные (акции). По мере роста вашей финансовой грамотности и капитала, соотношение может меняться. Главное — никогда не вкладывать все средства в один инструмент, даже если он кажется вам абсолютно беспроигрышным на текущий момент. Рынок всегда непредсказуем.

3. Процесс накопления

Как только вы получили какие-то деньги, сразу же отложите 10 %. Об этом великолепно написано в книге «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клэйсона. Обязательно её прочтите. Откладывайте 10 % от дохода, даже если ваш доход ещё совсем небольшой, вскоре вы увеличите свой капитал и свои накопления. И вся вселенная будет направлять в вашу сторону больше денег. Здесь задача такова — защищать ваши деньги от самого себя.

Чтобы этот процесс стал автоматическим, настройте автоплатеж. Сразу после поступления зарплаты банк должен автоматически переводить 10% на отдельный, неприкосновенный сберегательный счет. Важно: этот счет не должен быть связан с вашей основной дебетовой картой, чтобы избежать соблазна потратить эти средства на повседневные нужды. Рассматривайте эти 10% не как «остаток», который можно потратить, а как «плату самому себе за финансовую дисциплину». Если вы начнете с 10%, через год вы обнаружите, что можете увеличить эту долю до 15% или даже 20%, когда ваши расходы станут более оптимизированными (благодаря пункту 1). Важно также определить цель для этих накоплений: это «подушка безопасности» (на 3-6 месяцев жизни), средства на крупную покупку (первоначальный взнос) или капитал для инвестиций. Наличие конкретной цели делает процесс накопления осмысленным и мотивирующим.

Если этот пост был полезен для вас — оставляйте комментарии и поделитесь этим постом со своими коллегами. Мы здесь для того, чтобы строить ваше финансовое будущее вместе, шаг за шагом, применяя эти простые, но мощные принципы. #полезность_санников